Kumaha kéngingkeun pinjaman kalayan kiridit macét dina 2022

Bank, organisasi keuangan mikro (LKM) sareng koperasi kiridit henteu diperyogikeun pikeun ngajelaskeun ka nasabah naha injeuman ditolak. Tapi anjeun sering tiasa ngadangu ti manajer: "Anjeun gaduh sajarah kiridit goréng." Lajeng hiji jalma anu butuh duit ragrag kana stupor a.

Panginten anjeunna henteu kantos nyandak pinjaman ti lembaga ieu, tapi sadayana terang ngeunaan anjeunna. Atanapi anjeunna nampi pinjaman, mayar dina waktos anu salah, sareng dugi ka ieu. Kasalahan kauangan jaman baheula sanés kalimat. Kami bakal nyarioskeun ka anjeun sareng para ahli kumaha kéngingkeun pinjaman kalayan sajarah kiridit macet di 2022 dina pituduh léngkah-léngkah pikeun pamiarsa.

Naon sajarah kiridit

Sajarah kiridit (CI) mangrupikeun sakumpulan data anu ngandung inpormasi ngeunaan sadaya pinjaman anu dikaluarkeun sateuacana sareng pinjaman ayeuna hiji jalma. Data disimpen di biro sajarah kiridit - BKI. Inpormasi di jerona kedah dikirimkeun ku sadaya bank, LKM sareng koperasi kiridit.

Act Sajarah kiridit¹ Eta geus di operasi saprak 2004, tapi terus supplemented na refined. Aranjeunna ngajantenkeun langkung merenah pikeun jalma sareng bank. Nu teu héran, sabab beuki loba injeuman anu dicokot. Penting pikeun lembaga keuangan pikeun évaluasi sacara obyektif kana potret peminjam pikeun ngartos naha nginjeumkeun atanapi nolak. Sareng jalma-jalma ngagaduhan jinis dokumén pribadi dimana anjeun tiasa ngevaluasi hutang anjeun.

Rékaman di BCI disimpen salila tujuh taun - pikeun tiap transaksi kiridit na ti momen robah panungtungan na. Hayu urang bayangkeun yén anjeun terakhir nyandak pinjaman di 2014, mayar hutang anjeun salami sababaraha bulan, sareng dina taun 2022 anjeun uih deui pikeun nginjeum. Lender bakal pariksa sajarah kiridit anjeun tapi teu ningali nanaon. Ieu ngandung harti yén anjeunna moal tiasa ngandelkeun sajarah kiridit sareng kedah nyandak kaputusan dumasar kana faktor sanés.

Conto sanésna: jalma nyandak injeuman dina taun 2020 sareng ngantepkeun telat pamayaran. Teras dina taun 2021 kuring nampi pinjaman sanés. Dina 2022, anjeunna tos ka bank kanggo anu énggal. Anjeunna ngirim pamundut ka BKI sareng ningali gambar di handap ieu: aya katundaan, masih aya pinjaman anu luar biasa. Lembaga keuangan tiasa ngadamel kacindekan pikeun dirina: bahaya pikeun masihan artos ka peminjam sapertos kitu.

kiridit macet mangrupakeun istilah relatif. Aya henteu standar seragam jeung aturan nu peminjam ka blacklist dumasar kana data ti BCI, jeung nu hiji karya kalawan. Hiji bank bakal ningali yén klien poténsi na kungsi Nepi dina pangmayaran, boga hutang beredar, tapi tetep teu nganggap hal éta kritis keur dirina jeung approves injeuman. lembaga keuangan sejen bisa jadi teu resep kanyataan yén hiji jalma sakali dijieun reureuh sakali, sanajan anjeunna lajeng repaid sagalana.

Kaayaan pikeun meunangkeun pinjaman kalayan sajarah kiridit macet

Kumaha carana kéngingkeun pinjaman kalayan sajarah kiridit macét léngkah-léngkah

1. Panggihan sajarah kiridit Anjeun

Anjeun tiasa nyuhunkeun sajarah kiridit gratis dina unggal BCI dua kali sataun online sareng sataun sakali - ekstrak dina kertas. Sadaya pamenta sanésna bakal dibayar - sakitar 600 rubles pikeun jasa éta.

Aya dalapan BCI ageung di Nagara Urang (di dieu mangrupikeun daptar aranjeunna dina situs wéb Bank Séntral) sareng sababaraha anu langkung alit. Pikeun manggihan persis dimana sajarah anjeun disimpen, buka ramatloka State Services. Dina bar teang, ngetik: "Inpormasi ngeunaan biro kiridit", teras "Kanggo individu". 

Dina hiji poé - biasana dina sababaraha jam - jawaban bakal datang ti Bank Séntral. Éta daptar biro anu nyimpen sajarah kiridit anjeun, kontakna sareng tautan kana situs éta. Sigana mah kieu:

Pindah ka situs, ngadaptar teras anjeun tiasa nyuhunkeun laporan. Ieu mangrupikeun dokumen anu ageung - langkung panjang sareng langkung seueur sajarah kiridit, langkung bermakna. Persis pernyataan anu sami ngeunaan calon peminjam anu ditampi ku lembaga keuangan nalika aplikasi injeuman ditampi.

Ieu kumaha laporan ngeunaan sajarah kiridit Biro Kredit Serikat sapertos kieu:

Desainna tiasa béda, tapi hakekatna sami pikeun sadayana.

Sajarah kiridit nunjukeun kumaha klien nyieun pangmayaran salila tujuh taun katukang, naha aya telat, dina bulan jeung sabaraha lila.

2. Tingali dina skor kiridit Anjeun

Sangkan leuwih gampang bank nyieun kaputusan, unggal jalma anu kacatet dina biro kiridit dibéré skor. Éta disebutna Peunteun Kredit Individu (ICR). Diukur ti 1 nepi ka 999 titik. Ayeuna skalana dihijikeun, sanaos BCI baheula tiasa nganggo sistem penilaian sorangan. Beuki titik, beuki narik peminjam pikeun bank.

Peunteun kiridit di 2022 tiasa dipariksa gratis dina jumlah anu henteu terbatas. Ieu mangrupikeun pernyataan rating kiridit ti United Credit Bureau.

Peunteun ayeuna dibarengan ku kajelasan grafis wajib. Nyaéta, aranjeunna ngadamel grafik atanapi, sapertos conto, spedometer kalayan perkiraan. Zona beureum - hartina skor kiridit lemah sareng sajarah kiridit goréng. Konéng - indikator rata. Héjo sareng zona héjo lampu leutik hartosna sadayana saé sareng saé.

Upami rating anjeun aya dina zona beureum, éta hartosna sajarah kiridit anjeun goréng sareng éta moal gampang kéngingkeun pinjaman.

penting

Aya kasalahan dina rating kiridit sareng dina sajarah kiridit. Inpormasi anu salah ngeunaan pinjaman sareng delinquencies, pamundut ka bank anu anjeun henteu lakukeun. Kadang-kadang teu akurat bisa overshadow potrét nu peminjam. Anjeun tiasa mupus inpormasi anu salah. Jang ngalampahkeun ieu, dina 2022 patut ngahubungan boh bank anu nyieun akurat, atawa biro kiridit langsung. Dina sapuluh poé maranéhna kudu ngabales. Kajadian BKI henteu satuju yén aya kasalahan. Lajeng jalma boga hak pikeun muka pangadilan.

3. Ngalamar injeuman

Pengacara sareng konsultan ahli perusahaan "Aliansi Keuangan sareng Hukum" Alexey Sorokin ceramah ngeunaan unggal pilihan injeuman sarta ngaevaluasi kasuksésan na pikeun jalma kalawan sajarah kiridit goréng.

Banks

Kasempetan meunang injeuman: low

Lembaga keuangan anu ageung moal nyandak resiko sareng ngaluarkeun artos ka peminjam anu teu sopan. Utamana anu ngagaduhan telat kabuka dina waktos ngalamar.

Tip: upami anjeun masih mutuskeun pikeun ngamimitian sareng bank, maka ulah ngirim aplikasi sakaligus. Aplikasi ditingalikeun dina BCI. Bank bakal ningali yén pamundut masif parantos ditampi di dinya - ieu sanés tanda anu saé pikeun aranjeunna. Milih 1-2 bank paling satia. Panginten anu anjeun kantos nginjeum atanapi anjeun parantos muka akun. Ngadagoan respon ti aranjeunna. Lamun panolakan, dilarapkeun ka bank séjén.

Geus disatujuan? Ulah ngandelkeun istilah nguntungkeun. Suku bunga bakal luhur, sareng periode pamayaran bakal minimal.

Koperasi Konsumén Kredit (CPC)

Kasempetan meunang injeuman: rata

Koperasi disusun saperti kieu: pemegang saham nyumbangkeun danana ka dana umum. Ti dinya, pemegang saham sanés tiasa nyandak pinjaman pikeun kaperluanana. Saméméhna (dina USSR jeung Tsarist Nagara Urang), ngan anggota hiji komunitas, hiji koléktif, jadi shareholders. Ayeuna skéma anu sami dianggo pikeun tujuan anu sanés. Salaku conto, nampi investasi ti penduduk sareng ngaluarkeun pinjaman.

Gawéna sapertos kieu: peminjam sumping ka PDA sareng nyarios yén anjeunna badé kéngingkeun pinjaman. Anjeunna ditawaran janten pemegang saham. Mindeng, haratis. Ayeuna anjeunna janten anggota koperasi, anjeunna tiasa nganggo artosna. Tapi dina istilah kawas di bank - nyaeta, mayar hutang jeung bunga.

Waspada nalika ngahubungi CCP. Organisasi anu teu sopan tiasa beroperasi dina tanda ieu. Pariksa nami dina register Bank Séntral² Upami enya, maka sadayana sah. Di koperasi, persentasena langkung luhur tibatan di bank, tapi aranjeunna langkung satia ka jalma anu gaduh riwayat kiridit macét.

Organisasi Keuangan Mikro (LKM)

Kasempetan meunang injeuman: luhur rata

Dina kahirupan sapopoe, organisasi ieu disebut "duit gancang". Aranjeunna satia ka sabagéan ageung peminjam, tapi karugianna nyaéta artos dikaluarkeun dina suku bunga anu ageung (dugi ka 365% per annum, éta henteu mungkin deui, sakumaha anu diputuskeun ku Bank Séntral.³). Warta anu hadé pikeun jalma anu kiridit macét nyaéta yén MFI ditolak ngan kusabab alesan anu saé. Salaku conto, upami peminjam nampik nunjukkeun paspor. sajarah kiridit macet teu jadi kritis pikeun aranjeunna.

Pegadaian

Kasempetan meunang injeuman: luhur

Pawnshops mindeng teu merlukeun hiji sajarah kiridit, sabab nyokot sababaraha barang pribadi salaku jaminan. Paling sering, perhiasan, panerapan, mobil.

4. Néangan alternatif

Nalika pinjaman ditolak kusabab kiridit macet, perhatikeun cara-cara sanés pikeun kéngingkeun artos.

Kartu kiridit. Bank bisa jadi teu satuju kana injeuman, tapi approve kartu kiridit. Anjeun bakal disiplin dina mayar kaluar hutang ka dinya jeung ningkatkeun sajarah kiridit Anjeun.

Overdraft. jasa ieu disambungkeun ka kartu debit, nyaeta, kartu bank biasa. Henteu sadayana bank gaduh fasilitas overdraft. Hakekatna: kamampuan pikeun ngalangkungan wates dana dina akun. Hartina, kasaimbangan bakal jadi négatip. Salaku conto, 100 rubles dina kartu, anjeun mésér 3000 rubles sareng ayeuna kasaimbangan -2900 rubles. Overdrafts, kawas kartu kiridit, boga ongkos dipikaresep tinggi. Ieu kudu repaid dina jangka waktu pondok, biasana dina sabulan.

Refinancing tina injeuman heubeul. Kadang-kadang sajarah kiridit goréng jadi goréng henteu kusabab jumlah delinquencies, tapi kusabab hiji jalma boga teuing hutang. Lembaga keuangan ngan saukur sieun yén klien moal narik pinjaman anu sanés. Teras asup akal nyandak artos pikeun ngabiayaan pinjaman, nutup hutang di bank sanés sateuacanna jadwal sareng tetep sareng hiji pinjaman.

5. Satuju kana sagala kaayaan bank

Ngimbangan sajarah kiridit macet tiasa:

• co-borrowers jeung guarantors.  Hal utama nyaeta aranjeunna gaduh sagalana dina urutan kalawan sajarah kiridit na jalma satuju nutup injeuman bisi insolvency anjeun;
• perbaikan reputasi sareng program perbaikan sajarah kiridit. Henteu aya dimana-mana. Intina nyaéta yén klien nyandak injeuman ti bank dina istilah anu henteu nguntungkeun. Kalawan overpayment serius, keur waktu anu singget. Tapi jumlah leutik. Nalika hutang ieu ditutup, bank janji bakal langkung satia ka anjeun sareng nyatujuan pinjaman anu langkung ageung;
• jaminan. Bank boga hak pikeun nampa real estate - apartemen, apartemen, imah nagara - salaku jaminan. Lamun peminjam teu bisa mayar, obyék bakal dijual;
• Jasa tambahan. Bank tiasa nyetél istilah injeuman: anjeun ngamimitian kartu gaji sareng éta, muka deposit, sambungkeun jasa tambahan. Nu paling umum nyaéta asuransi: hirup, kaséhatan, ti PHK. Anjeun bakal kedah overpay pikeun ieu, meureun tina duit anu dibikeun dina kiridit.

6. Prosedur bangkrut

Upami aranjeunna henteu masihan pinjaman sareng teu aya cara pikeun ngatasi anu lami, anjeun tiasa ngalangkungan prosedur bangkrut. Leres, salami lima taun ka hareup, nalika ngalamar pinjaman, anjeun kedah ngawartosan bank sareng lembaga keuangan sanés yén anjeun bangkrut. Ku kanyataan kitu dina biografi, hese meunang injeuman. Tapi hutang sejenna bakal dihapus, sarta dina mangsa ieu sajarah kiridit ampir sakabéhna ngaleungit ti BCI - ieu bisa dianggap awal kahirupan ti scratch.

Saran ahli pikeun meunangkeun pinjaman kalayan kiridit macet

Konsultan ahli tina "Aliansi Keuangan sareng Hukum" Alexey Sorokin Daptar naon anu kedah dihindari, upami mungkin, dina kaayaan dimana anjeun kedah kéngingkeun pinjaman kalayan riwayat kiridit anu goréng.

• Candak pinjaman tambahan pikeun nutupan reureuh ku cara anu sanés. Kaayaan anyar bank atawa MFI bisa jadi malah kirang nguntungkeun. Sajaba ti éta, beban hutang tetep.
• Pindah ka MFI. Lajuna 365% per annum, denda anu ageung bahkan pikeun reureuh leutik, komisi pikeun sadaya jasa. Ieu mangrupikeun bubu hutang anu henteu gampang dileungitkeun.
• Candak pinjaman online. Nyatana, ieu mangrupikeun LKM anu sami. Tapi résiko bocor data pribadi anjeun langkung luhur. Salaku tambahan, aya situs curang: aranjeunna nampi scan dokumen anjeun, conto tanda tangan, sareng sareng aranjeunna parantos nyandak pinjaman atas nama anjeun.
• Perantara kontak. Aranjeunna nawiskeun nyandak pinjaman anu langkung ageung pikeun nutup anu sateuacana. Aranjeunna ngecas perséntase pikeun jasa maranéhanana. Aranjeunna teu isin jauh ti forging dokumén nu disangka mastikeun panghasilan debtor urang nurutkeun sertipikat bank jeung pajeg panghasilan 2-pribadi. Teu aya anu tiasa "negotiate" sareng bank, iwal anjeun: perantara sajarah kiridit anu goréng moal ngabantosan. Leupaskeun iklan baheula anu janji bakal ngahapus CI.

Anton Rogachevsky, pagawe puseur analitik Universitas Synergy, ahli dina widang perbankan, ogé babagi saran na.

- Bank tiasa ningali anjeun salaku peminjam anu langkung satia upami anjeun klien lami sareng anjeun teu acan ngagaduhan pelanggaran serius sateuacanna.

Ngomongkeun kaayaan anu teu aya harepan, urang kedah nyebatkeun kategori kualitas pinjaman⁴. Indikator Ieu ngabejaan bank darajat résiko kiridit on injeuman. Upami injeuman aya dina kategori kualitas V sareng diakuan goréng, nyaéta, anjeun henteu ngabalikeun deui sareng teu tiasa ngalakukeunana, paling dipikaresep di masa depan anu diramalkeun, anjeun henteu mungkin nampi pinjaman di mana waé. Kalayan kategori IV, anjeun tiasa ningkatkeun rating anjeun ku nunjukkeun disiplin pamayaran sareng ningkatkeun tingkat panghasilan anjeun.

Hiji jalma kalawan kiridit goréng mindeng kudu nungkulan rejections. Aya sababaraha cara pikeun anjeun:

• purposefully ngirim aplikasi ka bank dina harepan nu sababaraha bakal leuwih satia dina urusan ieu;
• dilarapkeun ka MFIs nu ngaleupaskeun sababaraha titik négatip on rem;
• ngahubungan investor swasta.

Sajarah kiridit tiasa dilereskeun, tapi prosésna henteu gancang. Rata-rata, éta bakal nyandak sahenteuna 6-12 bulan pikeun ningkatkeun sajarah kiridit anjeun. Salila periode ieu, anjeun kedah difokuskeun disiplin mayar kanggo hutang anjeun anu sanés. Anjeun tiasa nyandak pinjaman leutik atanapi cicilan kanggo mésér alat-alat rumah tangga, telepon, sareng sajabana. Dina waktos anu sami, éta pantes pikeun nahan sadaya istilah pamayaran, sareng henteu ngaleungitkeun sateuacanna jadwal. Malah lamun kaluar saeutik leuwih mahal, éta nyata bakal ningkatkeun rating kiridit anjeun salaku peminjam a.

Patarosan sareng jawaban populér

waleran Anton Rogachevsky, pagawe Pusat Analitik Universitas "Sinergi", ahli dina widang perbankan.

Sumber tina

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/