Kumaha KPR apartemen sareng kéngingkeun artos dina 2022: pitunjuk léngkah-léngkah kalayan nasihat ahli

Nuturkeun kaayaan dina ékonomi, bank soften atawa tighten kawijakan kiridit maranéhanana. 20 taun ka tukang, pinjaman dikaluarkeun sacara saksama: diamankeun atanapi dijamin. Langkungna waktos, langkung seueur lembaga keuangan mikro muncul, sareng jumlah pinjaman sareng kartu kiridit anu dikaluarkeun ogé ningkat. Tingkat sarat pikeun peminjam parantos turun.

Tapi kaributan ékonomi taun-taun ayeuna maksa bank sareng tukang pinjaman sanés janten langkung selektif deui. Dina taun 2022, hiji-hijina jalan anu pasti pikeun kéngingkeun pinjaman nyaéta pikeun nggadaikeun apartemen sareng kéngingkeun artos gancang.

Kami nyiapkeun pitunjuk léngkah-léngkah sareng ngobrol sareng ahli ngeunaan cara ngalakukeun anu leres.

Hal utama ngeunaan janji hiji apartemen

syarat KPR susun

Di Nagara Urang, teu aya sarat seragam pikeun hipotik apartemen - boh pikeun harta sorangan, atanapi pikeun jalma anu hoyong nampi artos. Pemberi pinjaman dipandu ngan ukur ku kapentingan kauangan sareng penilaian résiko.

Contona, hiji bank moal pernah nyandak hiji apartemen di ZATOs salaku jaminan, sabab ieu kota ditutup. Upami peminjam teu tiasa ngabalikeun artos, apartemen kedah dijual sareng sesah ngalakukeunana. Jeung hal anu penting pikeun lender pikeun meunangkeun deui duit maranéhanana pas mungkin. bank sejen bisa nampa hiji apartemen misalna, tapi nawarkeun laju rada luhur sarta méré duit kirang ti perumahan sabenerna waragad.

Potret anu diidinan tina peminjam ogé béda pikeun unggal anu ngahutang. Bank ageung tiasa nampik upami jalma henteu ngagaduhan padamelan sareng panghasilan permanén. Atawa nawiskeun istilah kirang nguntungkeun. Koperasi kiridit sareng konsumen sareng investor swasta, sabalikna, henteu kritis dina meunteun ngalamar artos.

Kami nganalisa tawaran tukang kiridit di 2022 sareng nurunkeun syarat "rata-rata aritmetika" pikeun jaminan pikeun apartemen di Nagara Kita.

Apartemen ieu lokasina di kota dimana aya kantor perwakilan lender. Upami bank (sanaos henteu ngan ukur tiasa nampi perumahan salaku jaminan) henteu gaduh cabang sareng dahan di lokalitas anjeun, apartemen sapertos kitu sigana moal dianggap. Alesanna basajan: lamun nu nginjeum teu bisa mayar deui hutang, manéhna kudu digusur, digugat, jeung dijual. Ieu waragad keur lender nu, utamana lamun anjeunna dumasar di kota sejen.

Kaayaan apartemen. Pemberi pinjaman moal ningali wallpaper anyar sareng windows gilap ganda. Tangtosna, upami apartemen saatos seuneu, maka éta henteu cair. Tapi sacara umum, jati anu éndah sareng set dapur énggal henteu mangaruhan biaya. Barina ogé, éta mangrupikeun apartemen anu digaduhan, anu berpotensi tiasa dijual gancang.

Kadé tukang kiridit yén imah teu darurat, bobrok. Aya syarat pikeun jumlah tingkat sareng jumlah apartemen. Contona, imah dua-tingkat kalawan genep apartemen - sapertos anu diwangun dina mimiti taun Soviét - teu digolongkeun dina kriteria paling creditors. Lamun imah boga floors kai - oge, paling dipikaresep, jaminan teu hiji pilihan.

Sadaya komunikasi kedah jalan: gas, listrik, pemanasan sareng suplai cai. Redevelopment ilegal paling sering teu diwenangkeun. Salaku conto, upami témbok antara dapur sareng kamar dibongkar di apartemen kalayan kompor gas, éta kritis. Tapi lamun ngan goah ieu redone, mangka éta dina kawijaksanaan bank. Redevelopments legalized di BTI nu bisa ditarima.

Kumaha pemberi pinjaman terang yén apartemen cair? Ieu basajan: anjeun bakal kudu mesen hiji assessment. Ieu mangrupikeun jasa anu mayar. Di Nagara urang, biaya rata-rata 5-15 rébu rubles. Spesialis bakal sumping, nyandak gambar, nyerat kacindekan - albeum evaluasi. Inspektur bakal nunjukkeun biaya rata-rata ngajual hiji apartemen, dina dasar nu bank bakal ngagambar conclusions ngeunaan ukuran injeuman.

Dasar kapamilikan. Kantun nempatkeun, kumaha anjeun meunang apartemen ieu. Dasar idéal pikeun lender nyaéta kontrak penjualan. Nyaéta, anjeun kantos mésér bumi nyalira, sareng ayeuna anjeun badé ngémutanana. Atawa anjeun geus privatized hiji apartemen. Inget yen privatisasi dimimitian dina 1991.

Aranjeunna waspada kana apartemen anu ditampi dina perjanjian sumbangan sareng salaku warisan. Utamana lamun apartemen geus anyar dipindahkeun ka anjeun. Ujug-ujug, dina sababaraha bulan, latar tukang kriminal atanapi yudisial bakal diungkabkeun? Contona, bakal aya ahli waris anu kapentinganna henteu diperhitungkeun nalika ngabagi harta.

Dina waktos anu sami, apartemen sapertos kitu masih ditampi, tapi aranjeunna dipenta pikeun ngaluarkeun asuransi judul. Dina kawijakan kitu, pausahaan asuransi undertakes mayar duit pikeun hiji apartemen lamun ujug-ujug kasapukan tutulung atawa warisan banding di pangadilan.

Apartemen anu ditahan sareng anu ditandatanganan perjanjian sumbangan henteu cocog. Pangadilan tiasa ngarebut apartemen. Ieu lumangsung nalika boga na, contona, kalibet dina kasus kriminal. Atawa aranjeunna ngumpulkeun hutang ti anjeunna. Pemberi pinjaman moal nyandak apartemen anu perjanjian sumbangan parantos didamel.

Seringna aranjeunna henteu nampi apartemen anu disewakeun. Tapi pemberi pinjaman teu tiasa terang ngeunaan ieu - ngan ukur nyandak kecap anjeun pikeun éta. Hal anu sanés nyaéta yén upami aya kaayaan darurat, ieu tiasa henteu nguntungkeun anjeun. Bayangkeun yén anjeun nyéwa apartemen sareng ngajamin éta, tapi dina waktos anu sami anjeun nyéwakeun ka panyewa. Aranjeunna ngagaduhan bocor gas sareng perumahan rusak. Apartemen ieu dianggo ku jalma sanés sareng perusahaan asuransi bakal nampik mayar santunan.

Sarat pikeun borrowers

Nalika anjeun badé kéngingkeun artos anu diamankeun ku apartemen, tukang pinjaman ogé bakal meunteun anjeun salaku peminjam. Bank gaduh kriteria anu paling ketat.

Umur. Dina kalolobaan kasus, warga nagara bisa dispose harta na ti umur 18. Aya iwal pikeun jalma leuwih umur 16, lamun emansipasi geus dipikawanoh ngaliwatan pangadilan – nyaeta, hiji jalma dianggap pinuh sanggup, nu hartina manéhna bisa miceun harta, kaasup ngajangjikeunana.

Nanging, nalika ngaluarkeun pinjaman, bank ningkatkeun umur minimum peminjam. Bar handap paling sering 20-21 taun. Bar luhur rada lega - ti 65 nepi ka 85 taun. Dina waktos umur ieu, injeuman kedah parantos ditutup.

Contona. Penduduk kota umur 50 taun hoyong gadai apartemen sareng ngabalikeun artos ka bank salami 20 taun. Nanging, bank ngan ukur nginjeumkeun ka peminjam anu umurna sahandapeun 65 taun. Nyaéta, anjeun kedah nyandak pinjaman ngan ukur 15 taun atanapi milarian bank sanés.

Pangalaman gawé jeung panghasilan.  Koperasi konsumen kiridit (BPK) jeung investor swasta anu satia sabisa ka jalma anu hayang KPR hiji apartemen jeung meunang duit. Bank deui anu paling kritis kana aspék ieu. Nyiapkeun sertipikat 2-NDFL (dina panghasilan), anjeun kedah padamelan di tempat terakhir sahenteuna sahenteuna 3-6 bulan. Dina waktos anu sami, bank ngartos yén henteu sadayana damel sacara resmi. Ku sabab kitu, aranjeunna tiasa satuju nampi pernyataan bank anjeun salaku alternatif. Pernyataan éta kedah nunjukkeun yén peminjam nampi artos kalayan teratur sareng yén anjeunna gaduh dana dina rekeningna.

sajarah kiridit. Anu mimiti, bank nengetan éta - BPK ogé ningali éta. Sajarah kiridit disimpen dina biro husus. Aranjeunna ngirimkeun inpormasi ngeunaan pinjaman naon anu kadaptar pikeun jalma ieu, naha pamayaran dilakukeun dina waktosna. 

Lengkah-demi-hambalan parentah pikeun mortgaging hiji apartemen

1. Milih lender a

Pilihanna nyaéta antara bank, koperasi konsumen kiridit (BPK) atanapi investor swasta. Masing-masing gaduh kaunggulan sareng kalemahan sorangan, anu bakal urang bahas di handap.

2. Nyiapkeun dokumén

Pikeun hipotik apartemen anjeun peryogi:

• eusian formulir aplikasi (unggal lender boga formulir sorangan);
• paspor aslina kalawan pendaptaran;
• dokumén kadua (SNILS, lisénsi supir urang, TIN, ID militér, paspor, sarta kadangkala sakaligus - unggal creditor boga syarat sorangan);
• 2-NDFL sertipikat panghasilan (anjeun tiasa nyuhunkeunana di jurusan akuntansi atanapi unduh dina akun pribadi anjeun dina situs wéb jasa pajak - mimitina, bank anu naroskeunana);
• salinan buku gawé atawa sari tina eta (bank ogé nanya);
• lamun geus nikah jeung teu diasupkeun kana kontrak nikah, nurutkeun nu salaki (a) teu sorangan hiji apartemen jeung teu meta salaku co-peminjam pikeun gajian, mangka anjeun kudu sertipikat ti kantor pendaptaran;
• Konfirmasi kapamilikan apartemen: kontrak diobral, sari tina USRN, sertipikat warisan, perjanjian sumbangan atanapi kaputusan pangadilan.

3. Ngartos asuransi sareng pangajen

Anu mimiti, lender bakal menta hiji pangajen ngeunaan apartemen. Hukum henteu ngawajibkeun ngalakukeun ieu, tapi dina prakna prosedur ieu ampir sok dilaksanakeun. Teu mungkin mun percanten kecap peminjam urang nu apartemen na waragad jumlah nu tangtu. Perusahaan pangajen dianggo gancang. Sateuacan éta, pariksa naha aya perusahaan pangajen anu cocog atanapi ngan ukur ti anu diakreditasi ku bank atanapi BPK. Spesialis bakal sumping, ngadamel albeum penilaian (rata-rata dina 1-3 dinten) sareng nyerat kacindekan ngeunaan biaya perumahan.

Sanggeus éta, lender bakal tiasa ngumumkeun jumlah anu anjeunna siap masihan on kaamanan. Punten dicatet yén teu saurang ogé bakal masihan 100% tina harga hiji apartemen on kiridit. Nya, upami aranjeunna masihan 80-90% tina nilai pasar. Contona, appraiser nu wrote yén harta sia 10 juta rubles. Lender satuju pikeun masihan 75% tina jumlah ieu, nyaéta 7,5 juta rubles. Inget yen lender nu teu meuli apartemen. Anjeunna ngagaduhan tugas anu béda: masihan artos, kéngingkeun artos, sareng upami aya anu salah, gancang ngajual janji sareng uih deui nyalira.

Sateuacan transaksi, anjeun kedah satuju kana asuransi apartemen. Pausahaan asuransi kudu mastikeun yén éta téh siap nanggungkeun ka kantor asuransi objék jeung kahirupan peminjam. Sacara resmi, perusahaan naon waé anu cocog. Sanajan kitu, lenders mindeng nunjukkeun pool of insurers maranéhna gawé bareng. Upami anjeun milih perusahaan anu sanés, maka aplikasina tiasa dianggap langkung lami atanapi bahkan ditolak tanpa katerangan.

Peminjam henteu diperyogikeun pikeun ngajamin judulna (urang nyarioskeun jasa ieu di luhur). Tapi lender, deui, dina hal ieu, bisa nolak atawa naekeun ongkos.

4. Ngadaptarkeun ikrar

Dina tahap ieu, nagara, diwakilan ku Rosreestr, kalibet dina kasus éta. Departemén ieu tanggung jawab pikeun akuntansi tanah sareng perumahan di nagara éta. Henteu janten masalah pikeun anjeunna naon anu anjeun kéngingkeun pinjaman sareng dina kaayaan naon. Anjeunna tindakan minangka jenis guarantor tina purity tina urus. Dina éta bagian ti ayeuna di USRN gigireun apartemen anjeun bakal aya hiji encumbrance. Pernyataan éta bakal nunjukkeun yén apartemen dijanjikeun. Ieu diperlukeun pikeun nyegah sengketa dina mangsa nu bakal datang.

5. Sarat persetujuan injeuman jeung narima duit

Rata-rata, sakabéh prosés nyokot 14 poé. Ieu upami anjeun henteu buru-buru di mana waé, tapi henteu reureuh ngumpulkeun dokumén. Hayu urang tingali naon periode waktu ieu diwangun ku:

• pra-persetujuan aplikasi ku pemberi pinjaman - dina 2022 butuh sababaraha jam bahkan menit;
• persetujuan aplikasi - nepi ka lima poé, prosedur pangpanjangna di bank, dina tahap ieu anjeun kudu nyadiakeun sagala dokumén;
• asuransi sareng pangajen - perusahaan damel gancang, tapi henteu langsung, kami bakal nyandak dugi ka lima dinten pikeun prosedur ieu;
• pendaptaran ikrar di Rosreestr - lima poé gawé ti tanggal resi aplikasi jeung dokumén napel na, nalika ngadaptar ngaliwatan MFC - tujuh poé gawé, sanajan dulur bisa méakkeun leuwih gancang;
• narima duit - langsung saatos pendaptaran ti janji.

Dimana tempat anu pangsaéna pikeun nyéwa apartemen?

1. Bank

Pilihan paling nguntungkeun tina segi ongkos. Ieu bakal kirang ti di BPK jeung investor. Tapi mortgaging hiji apartemen jeung meunang duit mangrupa hal hardest. Kusabab aranjeunna nganggap peminjam sacara saksama: pernyataan panghasilan, buku kerja, riwayat kiridit. Anjeun tiasa ngalakukeun tanpa eta, tapi lajeng laju bakal leuwih luhur. Salaku tambahan, laju persetujuan ku bank mangrupikeun panghandapna. Anjeun moal meunang duit gancang.

2. Investor swasta

Dina 2022, investor tiasa ngaluarkeun artos ngan ukur ka pangusaha individu sareng badan hukum pikeun pangwangunan bisnis. Aranjeunna dilarang nginjeumkeun ka warga biasa.

Upami anjeun gaduh pangusaha individu atanapi LLC sareng apartemen anu cocog pikeun jaminan, maka anjeun tiasa kéngingkeun pinjaman ti investor. Ieu jalma biasa anu kabetot dina nyieun panghasilan. Dina waktu nu sarua, manéhna bisa meta ngaliwatan calo, hiji pausahaan manajemén nu accompanies sisi hukum urus.

Investor ngagaduhan tingkat bunga anu langkung luhur dina pinjaman tibatan bank sareng BPK. Tapi anjeun bisa meunangkeun duit gancang-gancang.

3. Pilihan séjén

Organisasi keuangan mikro, aranjeunna ogé LKM atanapi "uang gancang" teu tiasa nampi apartemen salaku jaminan. hukum ngalarang. Pawnshops ogé teu nyandak perumahan. Ngan CPCs tetep - koperasi konsumen kiridit. register maranéhanana aya dina ramatloka Bank Séntral¹. Upami perusahaan teu aya dina daptar, ulah damel sareng éta.

BPK nginjeumkeun ukur ka para pemegang sahamna. Ku standar modern, formatna katingali kuno. Barina ogé, mimitina, koperasi diciptakeun salaku "dana gotong royong". Nyaéta, sakelompok jalma ngahiji sareng mutuskeun: hayu urang tambahkeun artos ka dana umum, sareng upami salah sahiji pemegang saham peryogi dana, urang bakal masihan pinjaman. Sarta kami bakal nulungan kaluar hiji jalma, sarta kami bakal earn duit sorangan.

PDA modern jalanna sami, ngan aranjeunna nampi ampir sadayana salaku pemegang saham, sareng anjeun henteu kedah mayar artos pikeun gabung. Hartina, nu peminjam ditarima kana koperasi, aranjeunna masihan injeuman dijamin, sarta anjeunna mayar duit ka PKC. Pas mayar hutang, manéhna bisa indit. 

Koperasi satia sabisa-bisa kana potret peminjam sareng masihan persetujuan langkung gancang tibatan bank. Tapi persentase maranéhanana leuwih luhur.

Kaayaan pikeun repayment tina KPR apartemen

Sadaya kaayaan dieusian dina perjanjian injeuman. Aranjeunna teu jauh béda ti gajian biasa. Pangmayaran kedah dilakukeun unggal bulan dina tanggal anu tangtu. Anjeun tiasa mayar injeuman awal tanpa pinalti. Nalika hutang dibayar, deposit kaamanan dikaluarkeun tina apartemen.

Bank ngabogaan hak pikeun nyokot harta lamun peminjam telat dina pangmayaran ku sahanteuna sapoé tilu kali dina sataun. Anceman nyata ditinggalkeun homeless pikeun sakabéh anggota kulawarga, kaasup murangkalih di handapeun 18 taun.

Bari anjeun Mayar kaluar hutang, Anjeun teu bisa ngalakukeun nanaon jeung apartemen tanpa idin ti creditor nu. Anjeun tiasa hirup, ngadamel perbaikan kosmétik ogé. Tapi redevelopment, diobral jeung rental - ngan kalawan idin ti nu boga jangji.

Patarosan sareng jawaban populér

Ngajawab patarosan Pangacara GLS Investasi Manajemén Company (GLS INVEST) Alexander Morev.

Sumber tina:

1. ramatloka Bank Séntral. https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. Hukum Federal No.. 16.07.1998-FZ Juli 102, 26.03.2022 (sakumaha diralat on March 01.05.2022, 19396) "Dina KPR (Sumpah Real Estate)" (sakumaha dirobah sarta supplemented, éféktif tina 8 Méi 3) . http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_17125/b9eebfdbd17ea0ea7b0420dc375c19dXNUMXfXNUMXfXNUMX/.